חברת פנסיה וביטוח

[ליבי חסידה יעוץ מס אכפתי לעסקים]

בס”ד

אני בזמנו השויתי וראיתי שמנורה מעולים

חוץ מהמחיר גם השירות שלהם טוב

אבל לדעתי אל תסתמכי על זה

צריך כל פעם לעשות השוואה מחדש

[שירה שמול]

שלום,

את לא צריכה לדאוג לעצמך לזה את צריכה ללכת לסוכן ביטוח – את לא משלמת לו כלום הוא מקבל תמורה שווה מכל החברות ודרך סוכן גם הדמי ניהול נמוכים יותר

בנוסף לזה יש אתר שנקרא מי גמל נט הוא אתר שמפרט את כל התשואות שחברות הביטוח עשו בשנים האחרונות :

https://www.mygemel.net/

ואם אמרת אלטשולר – הם במקום 15 הם ממש נחתו מהקורונה לא כדאי היום מור והפניקס מובילים .

[רבקי פ]

יש לך המלצה על סוכן ביטוח?

[נחמה ק]

ומה עם מגדל מקפת??

שווה או לא?

[חיה מריאנובסקי]

צריכה להשוות,

מהשצריך לבדוק זה :

דמי ניהול מהפקדה

דמי ניהול מצבירה

תשואה

(שירות קשה לבדוק על ההתחלה )

וכל זה בהתאם למצב והמטרה שלך

מי שהולך לקנות נעליים בוחר לפי מידה וסוג האירוע-עבודה/חג וכו

כנל גם בביטוחים מה שטוב לאחד לא טוב לשני

והשוק הזה מאוד משתנה משנה לשנה

לכן לוקחים סוכן ביטוח- עדיף להשוות בין 2 המלצות של סוכנים

או יועץ פנסיוני

(כמובן מה שכתבתי פה זה מה שאני בדקתי בשבילי ולא יעוץ )

[שירה שמול]

הבוס שלי הוא גם יועץ פנסיוני אוכל לשאול עבורכן

[אתי רוזנפלד]

אחרי עבודת מחקר שעשיתי במשך כמה שנים הנה חלק מהמסקנות שלי: ראשית קחי בחשבון שיועצים למיניהם מתוגמלים ע’י חברות הביטוח השונות והם על פי רוב ימליצו לך את חברת הביטוח הכי כדאית עבורם. תעשי שיעורי בית וכנסי לאתר פנסיה נט במידה ומדובר בקרן פנסיה. אם מדובר בקרן השתלמות או תכנית אחרת תוכלי למצוא פרטים בגמלנט.

שימי לב שיש את החברות הגדולות כמו מנורה שהם מצוינים ויש תשואות טובות ,מגדל,הראל,כלל ולעומתם יש את בתי ההשקעות שהם יותר קטנים והעמיתים שם צעירים ולכן כרגע הם מפקידים ולא פודים וזה משפיע על מנגנון האיזון האקטוארי

בנוסף, מה שהכי חשוב בעיני הוא המסלול שאת בוחרת. יש מסלולים מוטי מניות שהדעה הרווחת אומרת ששם תשיגי תשואה טובה על פני תקופת השקעה ארוכה. יש מסלולים שקליים ומוטי אגח מדינה וגם מסלולי הלכה. לשאול רב בעינין הזה.

לגבי דמי הניהול , אם יש לך אפשרות להתקשר לקרן פנסיה דרך גוף מאוגד וגדול כמו החברה בה את עובדת בטוח שתקבלי הצעה של דמי ניהול יותר משתלמת. אפשר גם דרך בני משפחה.

תבקשי כמה מסלולים של דמי ניהול ותחשבי מה הכי כדאי בהתאם לצבירה שכבר קיימת ולהפקדה החודשית

לשאלות נוספות אשמח לעזור. תפני בפרטי

[שירה שמול]

בקשר למה שכתבת על התגמול שסוכני ביטוח מקבלים

שתדעי שסוכני ויועצי ביטוח מתוגמלים באופו זהה בכל הקופות התנאים הנוספים שהם מקבלים וזה שונה מקפה לקופה זה התנאים ללקוח כמו דמי ניהול מצביר ומהפקדה , הלוואות בלון ומינוף למינהם…

אז האינטרס היחיד שיש לאנשי המקצוע זה שתהי לקוחה שלהם ודרכו יכנסו כספים שלך לחברות ביטוח

[מירי הלפרין]

מי ששאלה על סוכן ביטוח,

אני רוצה להמליץ על סוכנות ביטוח גולדפוס

יש להם שירות מצוין ויש להם מחלקה שלמה של מעסיקים כולל דיווח חודשי.