קרן השתלמות

[תמי אפשטיין]

תבדקי לפני הכל שזו בקרן כשרה מבחינה הלכתית

[כבי אנרגיות]

ברור תודה תמי על העירנות!!!

אח”כ הבנתי שיש רב שאפשר לשאול והוא יודע להגיד…

[מ פ]

אשמח גם לקבל מענה בנושא

[רחל עומסי]

לרום יש מסלול הלכה כשר.

דמי הניהול ברום זולים משמעותית מקופה אחרת.

אם את מתכוונת להשאיר את הכספים ל-10 שנים ויותר כדאי להעביר למסלול בסיכון גבוה (ברום הוא ללא כשרות).

[כבי אנרגיות]

תודה רבה!

את יודעת לומר לי איפה יש סיכון גבוהה עם מסלול הלכה? ודמי ניהול זולים?

[כבי אנרגיות]

לטובתכן מצרפת מה שכתבו לי באישי

באופן עקרוני אני אומרת לך שהעתיד אף פעם לא ידוע וכל מה שאומרים שווה פה או שווה שם זה מתבסס על ביצועים בעבר

כלומר

את יכולה להשים את הכסף במקום לא מומלץ בכלל ובסוף זה יתברר שהרווחת יותר מכל המקומות המומלצים.

נקודות שצריך לתת עליהם את הדעת:

1. דמי ניהול – לבדוק באיזה דרך להפחית אותם למינימום האפשרי

2. רמת סיכון – אם את מסכימה לסכן את הכסף זה אומר שיכולים להיות הפסדים משמעותיים תבדקי שאת לא מסכנת סתם, כלומר שיש סיכוי גם לרווחים משמעותיים

3. פרק הזמן של ההשקעה – המקובל הוא שלהשקעות ארוכות טווח 20 שנה ומעלה כן מומלץ מסלול של סיכון מוגבר וזאת בגלל האמונה שגם אם יהיו נפילות רציניות יש לנו מספיק זמן לעבור את ההתאוששות והצמיחה שיבואו בהמשך

[כבי אנרגיות]

תודה לכל העוזרות כאן ובאישי!!!

יש יועץ פסיוני שיש לו הסכמים עם כל החברות כך שאין לו אינטרסים למשהו ספציפי

הוא עושה בשבילכם את העבודה זה פצצה תוך יום מתקתק עניינים

יועץ פנסיוני: 0506967170

נהניתי מהשירות שלו מאוד ולכן ממליצה!!!

(ולאלה שלא מכירות השירות ניתן כמובן בחינם!)

[רחל עומסי]

סוכן ביטוח נותן שירות בחינם כי מקבל כספים מהחברות.

ולכן הוא ודאי לא יועץ פנסיוני אלא סוכן פנסיוני ולכן אינו אובייקטיבי.

יועץ פנסיוני – גובה כספים מהלקוחות ואינו מקבל מחברות הביטוח. והוא אובייקטיבי

מעלה דיוור שכבתי בנושא:

כשזה נוגע לכסף שלנו – במיוחד לחסכונות – חשוב לדעת עם מי אנחנו מדברים. ההחלטות האלו ילוו אותנו כל החיים, ויש להן השלכות של מאות אלפי שקלים.

ועדיין – רבים לא באמת יודעים להבדיל בין יועץ, סוכן, משווק ומלווה כלכלי.

יועץ פנסיוני – היועץ שבצד שלך

יועץ פנסיוני בעל רישיון ממשרד האוצר פועל אך ורק לטובת הלקוח, ואסור לו לקבל עמלות או טובות הנאה מגופים פיננסיים.
הייעוץ מתבצע בתשלום ישיר מהלקוח – ולכן הוא שקוף, אובייקטיבי ולא מוטה.
היועץ בודק את כלל הקופות, קרנות ההשתלמות, קופות הגמל והפנסיה – ומסייע לך לבנות תיק שמתאים בדיוק לצרכים שלך.

סוכן ביטוח פנסיוני/ משווק פנסיוני – מייצגים את חברות הביטוח

למרות שגם להם יש רישיון פנסיוני, הסוכן והמשווק מייצגים את חברות הביטוח – ולא אותך.
הם מקבלים עמלות מהחברות על כל מוצר שיימכר דרכם, ולכן עשויים להמליץ על מוצר שמתאים לחברה – לא בהכרח לך.
כמובן שיש סוכנים מצוינים שפועלים במסירות, ויחד עם זאת – תמיד חשוב להבין מה עומד מאחורי ההמלצה, כדי לקבל החלטה מושכלת ונכונה עבורך.

יועץ כלכלי/ מלווה תקציב/ מלווה כלכלי

מדובר באדם שעוזר לך להתנהל נכון ביום-יום: איזון בין הוצאות להכנסות, תכנון חודשי, תעדוף מטרות.
לרוב אינו בעל רישיון, ואינו יכול לתת ייעוץ בנושאים כמו פנסיה, השקעות או ביטוח.
השירות הזה חשוב – אבל משלים ולא מחליף ייעוץ פנסיוני מקצועי.

אז מה נכון לך?

לקבל ייעוץ מקצועי שמסתכל על כל התמונה – ובוחר עבורך את האפשרויות המשתלמות והמתאימות ביותר.
כיועצת פנסיונית מורשית ובלתי תלויה, איני מקבלת עמלות מהגופים הפיננסיים – ולכן פועלת בשקיפות מלאה ומתוך מטרה אחת: להשיג עבורך את המקסימום.

בזכות ההסמכה שלי, באפשרותי להציע דמי ניהול מוזלים במיוחד ולבנות עבורך תוכנית כוללת – עם הסתכלות על החיסכון הפנסיוני, היערכות לחתונות הילדים, וחיסכון נזיל לטווח קצר.

והכי חשוב – התהליך פשוט, ברור, ומסתיים בביצוע בפועל. לא תיאוריה – אלא תוצאה.

רחל עומסי- יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה

[כבי אנרגיות]

זה לא בדיוק נכון כי סוכן ביטוח שיש לו הסכמים עם כל החברות

והוא גם מלווה ומיד שצונח הכסף במקום אחד בגלל קורונה וכו’

אז הוא משנה למיקום יותר טוב וכל חודש הוא שולח דוחות שאת יכולה לעקוב אחרייהם….

ותכל’ס זה שווה לו לעשות שהלקוחות יהיו מרוצים כי אז ימליצו עליו יותר

ולחברות יהיה שווה לפרגן לו יותר אחוזים…

היועץ פנסיוני שהוא גם סוכן ביטוח של כל החברות יש לו הרבה מעלות…

ומי שאני המלצתי כאן זה אחד שרואת חשבון פרטית מתמחה בתחום אסתר קאהן המליצה לי עליו

נ.ב ועוד מעלה בזה שהוא לא לוקח כסף שבינינו מי מהעובדות השכירות יש לה כוח להכנס לזה

ולהשקיע בזה כסף ליועץ פנסיוני שווה אז כאן המעלה שהיות והוא גם סוכן אז זה שירות חינמי…

בהצלחה לכולן!!!

[מירי]

כבי,

אני לא יודעת על סמך מה את כותבת את מה שאת כותבת

אבל מההיכרות שלי עם השוק – זה לא באמת עובד ככה

קודם כל,

סוכן ביטוח אף פעם לא ישנה מסלול השקעה ללקוחות שלו באופן עצמאי

וזה גם לא תפקידו לעקוב אחרי הביצועים של כל המסלולים בכל החברות ולהתחיל להזיז לקוחות מפה לשם. לא ריאלי.

ומעבר לזה –

במסלול מנייתי בסיכון גבוה למשל, ממש לא מומלץ להעביר את הכספים כשיש ירידות. זה לא נכון כלכלית (וארוך מידי להסביר את זה כאן)

לגבי דוחות תקופתיים – ממה שאני יודעת, לא הסוכן שולח אלא הקופה. (אלא אם את מדברת על סוכן של מעסיק, שזה אני לא מכירה. מדברת כרגע מצד העובד)

[כבי אנרגיות]

היועץ פנסיוני הזה 0506967170 עושה את זה!!

ואת מוזמנת להתקשר אליו ולברר…

ולכן אמרתי יועץ פנסיוני אבל אמרו כאן שאם לא משלמים זה סוכן ביטוח אז שיניתי…

וכל חודש הוא שולח דוחות מפורטים של מה המצב בחשבון והערות האם שווה כבר למשוך את הכסף או לא…

ואגב אני אומרת את זה על סמך מה שהוא אמר לי ועל סמך מה שאסתר הרואת חשבון אמרה לי

ואגב אסתר היא קרובת משפחה שלי ויש לה אינטרס שאני יצליח ולא הייתה ממליצה לי ואומרת לי דברים לא שווים…

[רחל עומסי]

מתוך היכרות אישית בתחום ובעלת רישיון פנסיוני,

הדברים שנכתבו כאן לא מדויקים.

אין כזה דבר יועץ פנסיוני שהוא גם סוכן פנסיוני- הרישיון הוא אחד,

בעל אינטרסים=סוכן

אובייקטיבי= יועץ

הסוכן אמנם מקבל מכל החברות, אבל יש חברות שמצ’פרות אותו יותר, יש להם מבצע עכשיו וכו’.

הדוחות- מגיעים מהחברה ולא מהסוכן

יכול להיות שהואיל ויש ביניכם קרבה אז הוא שולח לך דוחות וכו’ אבל זה משהו חריג.

[נופר מרדכי]

בס”ד

גם לי יש סוכן ביטוח שכול שנה עושה איתי פגישה כדי לעבור על הפנסיה שלי ועל הקה”ש לבדוק האם המסלול הנוכחי שווה והאם יש מסלולים משתלמים יותר.

למה לא הגיוני לעשות את זה?

בנוסף אני יודעת על עוד אנשים שנמצאים אצל סוכן/יועץ וכול שנה מחליפים מסלול או קופה בהתאם למה שמשתלם להם.