קרן פנסיה או קופת גמל?

[Dina K]

היי לאה

קרן הפנסיה שלך פעילה כעת?

[לאה פיש]

כן

[רחלי טיירי]

קרן פנסיה פעילה לא מעבירים לקופת גמל

את מפסידה תקופת אכשרה

דמי ניהול מצבירה גבוהים יותר בגמל

תצרכי לרכוש בנפרד מטריה ביטוחית על חשבונך

אם את רוצה השקעה של 100% ב s&p תעברי לפנסיה משלימה

[לאה פיש]

אני בריאה ב”ה, האם גם במקרה זה משנה שאני מפסידה תקופת אכשרה? זה לא רק למחלות קיימות?

הסוכן מציע לי דמי ניהול נמוכים מאד גם בקופת הגמל.

מה היתרון של פנסיה משלימה לעומת קופת גמל? הכיסוי הביטוחי? את ממליצה להעביר מקרן פנסיה מקיפה למשלימה?

[רחל עומסי]

כיועצת פנסיונית בלתי תלויה, אני נתקלת בהמלצות של סוכנים שפחות מבינים במשמעות של קרן הפנסיה ורואים את העמלה שלהם המתקבלת מכזה מעבר … הגורמת למבוטחים עוגמת נפש.

להלן כמה סיבות למה לא בטוח כדאי לבצע פעולה כזאת, :

* בגמל אין כיסוי ביטוחי, ניוד קרן פנסיה פעילה גורם להתחלת תקופת אכשרה חדשה-כמו שרחלי כתבה

* דמי הניהול בגמל יקרים יותר

* בפנסיה משלימה- אמנם מושקע 100% בשוק ההון אך אין הבטחת תשואה,

* בפנסיה משלימה- בפרישה תרצי לאחד זאת לקרן הפנסיה הרגילה כדי לחסוך בתיאום מס כל שנה וכבר לא יתאפשר כי הסכום יעבור את התקרה האפשרית לניוד למקיפה (סכום הניוד יכלול גם את הרווחים ולא רק את ההפקדה השוטפת).

* דמי ניהול במשלימה- צריך להתמקח כדי להשיג דמי ניהול מוזלים וזהים למקיפה, אם הסוכן יעביר לחברה שונה מהמקיפה, דמי הניהול יהיו מקסימליים.

* הפקדות שוטפות למשלימה- צריך לוודא כיסוי ביטוחי מלא.

כמובן שזאת אינה המלצה אישית הואיל ואין לי את הנתונים האישיים שלך

המסקנה הינה- אל תמהרי לבצע שינויים על סמך המלצות או מידע ושאלות בפורומים שונים, מדובר בעתיד שלך!