כלכלת המשפחה נדלן והשקעות
דירות, נכסים, ביטוחים, תקציב, תזרים מזומנים, אמצעי תשלום, קניות, חיסכון לילדים, תיווך, משכנתא, השקעות ועוד!
מובילות:
- Organized by
-
-
איך לשמור על הכסף שלך נזיל בלי לשחוק את הערך שלו?
-
איך לשמור על הכסף שלך נזיל בלי לשחוק את הערך שלו?
רבים שואלים מה לעשות עם כספים שהם לא רוצים להשקיע בסיכון- אבל גם לא להשאיר בעו”ש שצובר אבק ומאבד מערכו.
הכירו את קרן כספית – פתרון חכם לשמירה על נזילות, תוך ניסיון לשמור על ערך הכסף.
מהי קרן כספית?
קרן כספית היא סוג של קרן נאמנות שמשקיעה באפיקים סולידיים מאוד – כמו פיקדונות קצרים ואג”ח ממשלתיות.הקרן נזילה – ניתן למכור בכל רגע ולקבל את הכסף תוך כמה ימי עסקים.
הקרן אינה מבטיחה תשואה, אך היסטורית שומרת על ערך הכסף ואף מניבה תשואה סולידית.קרנות כספיות מראות תשואה זהה לריבית בנק ישראל ולכן במצב היום כשהריבית היא גבוהה קרן כספית מהווה אלטרנטיבה טובה יותר מפיקדון בנקאי.
מתי נשתמש בקרן כספית?
- כשיש סכום כסף שאיננו רוצים לסכן, אבל גם לא רוצים שיישחק בעו”ש.
- כשמחכים להזדמנות השקעה – ורוצים “לחנות” את הכסף בצורה חכמה.
- כשזקוקים לנזילות גבוהה עם סיכון נמוך יחסית.
מתי לא כדאי להשתמש?
- למי שמחפש תשואה גבוהה יותר (ויש לו אורך רוח וסובלנות לתנודתיות).
- כשיש מטרה מוגדרת לטווח ארוך – ואז אולי כדאי לשקול אפיק עם פוטנציאל רווח גבוה יותר.
דוגמא מהשטח
אדם מבוגר שפגשתי לאחרונה, פרש לפני כעשור.
למען תחושת ביטחון, הוא שמר 500,000 ₪ בעו”ש ועוד 200,000 ₪ בפקדון שבועי בריבית של 1.8%.
הסברתי לו על השחיקה בערך הכסף – ובעיקר על כך שעם אינפלציה ממוצעת של 3%–4%, הוא בעצם מפסיד כל שנה.לצורך השקט הנפשי שלו, המלצתי על קרן כספית – ששומרת על נזילות מלאה, ומאפשרת לו להרוויח תשואה מתונה במקום להפסיד.
ומה עם מס?
אחת השאלות שהוא שאל: “אבל לא אשלם על זה מס?”.
אז הנה ההסבר החשוב, המס מקרן כספית הינו מס של 25% ריאלי- כלומר אחרי קיזוז האינפלציה.
אם הרווחתם 4% והאינפלציה הייתה 3%, המס יחול רק על 1% (וממנו 25% מס). במילים אחרות- הכסף לפחות שומר על ערכו האמיתי, מבלי להיפגע ממס כבד.ואיך מבצעים?
נכנסים לאזור האישי בבנק/ שוק ההון ופנסיוני/ חיפוש לפי מספר נייר/ לרשום את אחד מהממספרים הבאים/ קניה/ לרשום ערך כספי/ המשך לאישור קניה.
כשרוצים לממש את הכסף=מכירה.
מספרי קופות- בהתאם לסדר עדיפות (מבחינת עלויות):
מגדל- 5138094 – כשרות בד”ץ העדה החרדית וגלאט הון
הראל- 5137815– כשרות הרב אריה דביר
מיטב- 5136544– כשרות הרב אריה דביר
אי.בי.אי- 5139522– כשרות הרב אריה דביר
אלטשולר שחם- 5105820– כשרות תשואה כהלכה
הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
-
6 תגובות
-
2254
3618
0
מנהלת קהילה
ואם אני מחפשת להפקיד סכום של כמה אלפים (יותר מ-10) לשנים בודדות? כלומר, אני לא צריכה את זה עכשיו, אבל יש מצב שאזדקק זה בעוד שנתיים או בעוד ארבע (בעצמי לא יודעת מתי. לכאורה לא לפני שנתיים וחצי) – גם ההמלצה היא על קרן כספית?
-
82
72
0
פעילה בקהילה
כדאי שתדעי האם זה אכן לטווח קצר ואכן תשתמשי בקרן כספית.
ברור שמיועדת גם לסכומים קטנים.
תשתמשו בה היא מוצר מעולה, כלי נפלא לניהול כלכלת המשפחה (לחסוך מראש להוצאות קרובות) וכן לחניית כסף לטווח קצר.
בהצלחה!
-
104
128
0
פעילה בקהילה
קודם כל תודה על המידע השימושי והברור!
אשמח להבין האם קרן כספית משתלת יותר מפיקדון בבנק
במצב שאני מפקידה בבנק לתקופה של שנה (מספיק נזיל עבורי)
והוא נותן לי ריבית של 3.75% נטו
האם במצב כזה עדיין שווה לי להעביר את הכסף לכספית?
-
82
72
0
פעילה בקהילה
קרן כספית נזילה- את לא צריכה לנעול לשנה,
התשואה קצת יותר בין 4 ל-4.5%
בקרן כספית המס הוא 25% ריאלי (בניכוי האינפלציה) ובפיקדון בנקאי המס הוא 15% נומינלי.
בשנים כמו עכשיו 25% ריאלי הינו נמוך מ-15% נומינלי.
-
252
170
0
פעילה בקהילה
שלום רחל, תודה על המידע!
אשמח בבקשה לדעת:
האם כדאי להשאיר את הכסף בקרן לזמן ארוך, או שעדיף להוציא אותו מדי פעם ולהכניס שוב?
-
82
72
0
פעילה בקהילה
עדיף להשתמש בקרן כספית רגילה (ולא מתחדשת),
בקרן כספית אנו שמים כסף לטווח קצר.
אין עניין להוציא ולהפקיד שוב, ניתן להשאיר עד המועד שבו אתם צריכים להשתמש.
Log in to reply.
