• כלכלת המשפחה נדלן והשקעות

  האינפלציה מזנקת! כך תשמרו על הערך של הכסף שלכם

  פורסם ע"י רחל עומסי  חשבונאות ויעוץ מס on 19/05/2025 ב11:33 am

  המדד האחרון שפורסם השבוע ע”י הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ”ס) לא משאיר מקום לספק:

  מדד המחרים לצרכן עלה באפריל ב 1.1% העליה החדה ביותר בשלוש השנים האחרונות.

  האינפלציה השנתית טיפסה ל 3.6% מעל גבול היעד של בנק ישראל.

  מדוע זה רלוונטי לנו?

  במילים פשוטות: הכסף שלנו קונה פחות ולא מדובר בתופעה חולפת, כי מדינה מתוקנת תשאף לשמור על אינפלציה מתונה לאורך זמן.

  ולכן אם הכסף שלכם “יושב בצד” באפיקים סולידיים מדי- או גרוע מכך, שוכב בעו”ש או פיקדון – הוא נשחק בשקט ובמהירות.

  כסף שלא עובד מאבד ערך!

  אז מה עושים?

  • בודקים את מסלולי ההשקעה בחסכונות הקיימים (פנסיה, גמל, השתלמות ועוד)
  • משאירים ביתרת העו”ש רק כספים שאנו צריכים לשימוש שוטף.
  • מתאימים את רמת הסיכון למצב האישי- כדי לשמור על איזון בין יציבות לצמיחה
  • שוקלים השקעה חכמה בשוק ההון דרך קופות מפוקחות.

  דוגמא אישית מהשבוע

  השבוע סיימתי ללוות זוג מקסים – האישה בשנות ה-30 לחייה, עובדת בשכר גבוה, עם הפרשות מסודרות לפנסיה כבר משנת 2012.

  כשעברתי על הנתונים כהכנה לפגישה, נתקלתי בפרט שכאב לי במיוחד: כל הכסף שהופרש עבור הפנסיה הושקע במסלול “אג”ח ממשלות”– עם תשואה ממוצעת שלילית של 0.37%- בחמש השנים האחרונות. כן, קראתם נכון – במקום לצבור רווחים, היא רק הפסידה ערך כל שנה.

  למרות התסכול, התעודדתי מהתחושה שזו בדיוק הסיבה שאני כאן – כדי להחזיר שליטה, ולתקן עיוותים שקטים כאלה.

  במהלך הפגישה עברנו יחד למסלול השקעה המתאים לגיל ולמצב הכלכלי שלהם – מסלול בסיכון גבוה יותר, שמאפשר שמירה על ערך הכסף לאורך זמן ואפילו צמיחה אמיתית.

  והם? הופתעו. אולי אפילו נבהלו לרגע – אבל הודו לי על כך שלא הנחתי להם להמשיך כרגיל מבלי לדעת.

  הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה

  עזר לך? 👍

  רחל עומסי  הגיבה לפני 5 שעות, 16 דקות 1 חברה · 0 תגובות
• 0 תגובות

התחברי כדי להגיב