האם כספי הפיצויים שלך מנוהלים כמו שצריך?

קדם Forums כלכלת המשפחה נדלן והשקעות האם כספי הפיצויים שלך מנוהלים כמו שצריך?

  • האם כספי הפיצויים שלך מנוהלים כמו שצריך?

    פורסם ע"י רחל עומסי  חשבונאות ויעוץ מס on 08/09/2025 ב9:03 am

    רבים בודקים ומשנים את מסלול ההשקעה בקרן הפנסיה – אבל לא מודעים לכך שכספי הפיצויים מנוהלים בנפרד, והשינוי בהם לא מתבצע אוטומטית.

    ולמה זה כל כך חשוב?

    משקל משמעותי בחיסכון הפנסיוני

    כספי הפיצויים מהווים כשליש (ולעתים אף יותר) מכלל החיסכון הפנסיוני. לכן, אם הם לא מושקעים נכון – ההשפעה על סך הפנסיה העתידית גדולה מאוד.

    נדרש אישור מיוחד לשינוי

    כדי לעדכן את מסלול ההשקעה בפיצויים יש צורך באחד מהשניים:

    • אישור מהמעסיק
    • או סעיף 14

    ללא אישור כזה, הכספים נשארים במסלול ברירת המחדל- גם אם הפנסיה כבר עודכנה.

    המשמעות עבורך

    ניהול לא נכון עלול לגרום להפסד תשואה של עשרות אלפי שקלים לאורך השנים. ניהול נכון- מגדיל את הסיכוי לפרישה נוחה ושקטה.

    סיפור מהשטח:

    לקוח הגיע אליי כשהוא בטוח שכבר עדכן את מסלול ההשקעה.
    אכן, בעבר הוא פנה לחברה וצירף אישור מהמעסיק – אבל בפועל עודכן רק חלק מהחיסכון (תגמולים), ואילו כספי הפיצויים נשארו במסלול הישן.
    במהלך הפגישה שלנו עלינו על הבעיה, והוא פנה שוב לחברה. לאחר בדיקה – החברה הכירה בטעות וזיכתה אותו בכ־30,000 ₪!

    מה כדאי לעשות?

    לבדוק כבר עכשיו:

    • האם כספי הפיצויים שלך מושקעים במסלול המתאים לך?
    • האם יש לך את האישור הנדרש מהמעסיק או סעיף 14?
    • האם השינוי שביקשת בוצע?

    זו בדיקה קטנה שיכולה לעשות שינוי גדול.

    הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה

    רחל עומסי הגיבה לפני 3 שבועות, 6 ימים 4 חברות · 6 תגובות
  • 6 תגובות
  • ש.

    הייטק
    חברה
    08/09/2025 ב10:19 am

    הי רחל

    תודה רבה זה מועיל ומרתק

    נכנסתי לאזור האישי שלי בהראל.

    אני לא רואה שיש הפרדה בין רכיב הפנסיה לרכיב הפיצויים? האם זה משהו שניתן לשנות רק ע"י סוכן?

    • חגית כץ

      חשבונאות ויעוץ מס
      מובילה
      08/09/2025 ב5:00 pm

      תודה רחל על המידע. ש, שימי לב,

      באזור האישי בקופת הגמל יש מגוון דוחות שניתן להפיק

      חפשי את הדוח שבו כן יש הפרדה בין כספי התגמולים לכספי הפיצויים

      אמור להיות דוח שמפרט את החלוקה במידה וכל הכספים מופקדים לאותה הקופה.

      בהצלחה,

      חגית כץ

      רואת חשבון

      איזונים- לקידום משפחות לשלווה כלכלית

      http://www.izunim.co.il

  • רחל עומסי

    חשבונאות ויעוץ מס
    חברה
    09/09/2025 ב6:33 am

    אם כתוב לך במסלול השקעה בפנסיה רק מסלול אחד זה אומר שכספי התגמולים והפיצויים מנוהלים באותו מסלול.

  • ye1234

    כללי
    חברה
    09/09/2025 ב3:04 pm

    הי אני רואה עכשיו שיש לי באמת 2 חשבונות

    1. של הפנסיה

    2. של הפיצויים

    לא כתוב שזה באותו מסלול השקעה

    מה אני צריכה לעשות?

    מה זה סעיף 14?

    • חגית כץ

      חשבונאות ויעוץ מס
      מובילה
      09/09/2025 ב4:37 pm

      יעל, לעניין סעיף 14

      העלית נושא חשוב שקיים לגביו חוסר ידיעה

      גם אצל חשבי שכר ומעסיקים.

      בעז"ה אנסה ממש בקרוב לתת סקירה על סעיף 14

      והמשמעות שלו בעולם השכר כיום.

  • רחל עומסי

    חשבונאות ויעוץ מס
    חברה
    10/09/2025 ב6:30 am

    לבקש עדכון מסלול השקעה ולהחתים את המעסיק על אישור שינוי המסלול.

Log in to reply.

מעוניינת בפרסום

חשוב: לא כל פרסום מאושר, נא לפרט בדיוק במה מדובר

ניתן לפנות גם במייל ל: [email protected]

מה את מחפשת?

מילות מפתח פופולריות לפי תחומים

ניתן לחפש גם מילות מפתח , תפקידים וכישרון מיוחד שאינם מופיעים ברשימות - "נהגת", "ציור בחול" וכדומה.

דילוג לתוכן