כלכלת המשפחה נדלן והשקעות
דירות, נכסים, ביטוחים, תקציב, תזרים מזומנים, אמצעי תשלום, קניות, חיסכון לילדים, תיווך, משכנתא, השקעות ועוד!
מובילות:
- Organized by
-
-
האם כספי הפיצויים שלך מנוהלים כמו שצריך?
-
האם כספי הפיצויים שלך מנוהלים כמו שצריך?
רבים בודקים ומשנים את מסלול ההשקעה בקרן הפנסיה – אבל לא מודעים לכך שכספי הפיצויים מנוהלים בנפרד, והשינוי בהם לא מתבצע אוטומטית.
ולמה זה כל כך חשוב?
משקל משמעותי בחיסכון הפנסיוני
כספי הפיצויים מהווים כשליש (ולעתים אף יותר) מכלל החיסכון הפנסיוני. לכן, אם הם לא מושקעים נכון – ההשפעה על סך הפנסיה העתידית גדולה מאוד.
נדרש אישור מיוחד לשינוי
כדי לעדכן את מסלול ההשקעה בפיצויים יש צורך באחד מהשניים:
- אישור מהמעסיק
- או סעיף 14
ללא אישור כזה, הכספים נשארים במסלול ברירת המחדל- גם אם הפנסיה כבר עודכנה.
המשמעות עבורך
ניהול לא נכון עלול לגרום להפסד תשואה של עשרות אלפי שקלים לאורך השנים. ניהול נכון- מגדיל את הסיכוי לפרישה נוחה ושקטה.
סיפור מהשטח:
לקוח הגיע אליי כשהוא בטוח שכבר עדכן את מסלול ההשקעה.
אכן, בעבר הוא פנה לחברה וצירף אישור מהמעסיק – אבל בפועל עודכן רק חלק מהחיסכון (תגמולים), ואילו כספי הפיצויים נשארו במסלול הישן.
במהלך הפגישה שלנו עלינו על הבעיה, והוא פנה שוב לחברה. לאחר בדיקה – החברה הכירה בטעות וזיכתה אותו בכ־30,000 ₪!מה כדאי לעשות?
לבדוק כבר עכשיו:
- האם כספי הפיצויים שלך מושקעים במסלול המתאים לך?
- האם יש לך את האישור הנדרש מהמעסיק או סעיף 14?
- האם השינוי שביקשת בוצע?
זו בדיקה קטנה שיכולה לעשות שינוי גדול.
הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
-
1 תגובה
-
הי רחל
תודה רבה זה מועיל ומרתק
נכנסתי לאזור האישי שלי בהראל.
אני לא רואה שיש הפרדה בין רכיב הפנסיה לרכיב הפיצויים? האם זה משהו שניתן לשנות רק ע”י סוכן?
Log in to reply.
