השוק תנודתי? כך פועלים חכם- בלי לתזמן את הרגע הנכון

קדם Forums כלכלת המשפחה נדלן והשקעות השוק תנודתי? כך פועלים חכם- בלי לתזמן את הרגע הנכון

  • השוק תנודתי? כך פועלים חכם- בלי לתזמן את הרגע הנכון

    פורסם ע"י רחל עומסי  חשבונאות ויעוץ מס on 07/07/2025 ב1:21 pm

    <strong style=”font-family: inherit; font-size: inherit;”>הכירו את שיטת ההשקעה שיכולה להקל עליכם

    אחת השאלות שחוזרות שוב ושוב בפגישות ייעוץ: “האם עכשיו הזמן להשקיע?”

    והאמת? לרובנו- אין דרך לדעת מראש, השוק משתנה כל הזמן והשקעה פאסיבית הוכחה כיעילה ביותר, לכן יש שיטה פשוטה ויעילה שעוזרת להשקיע בצורה נבונה ובלי לחץ:

    השקעה חודשית קבועה – נקראת בשפה מקצועית DCA (Dollar Cost Averaging)

    איך זה עובד?
    במקום להכניס סכום גדול בבת אחת- מפקידים סכום קבוע כל חודש.
    ככה קונים גם כשהשוק גבוה וגם כשהוא נמוך- ובממוצע מרוויחים יותר לאורך זמן.

    למה זה עדיף?

    • קל לביצוע- הוראת קבע חודשית
    • השקעה פאסיבית – לא מנסים לתזמן את השוק
    • פחות סיכון- לא “מהמרים” על סמך החלטה רגעית
    • מאפשרים שקט נפשי- השוק עובד בשבילך ולא להיפך
    • בונים חיסכון הגדל עם הזמן

    ומה החסרונות?

    • בתקופה של עליות חדות- השקעה חד פעמית עלולה להניב יותר
    • השיטה דורשת עקביות- גם כשהשוק אינו יציב
    • היא לא מבטיחה תשואה- אלא משפרת את הממוצע לאורך זמן.

    דוגמא מהשטח:

    לקוח שסייעתי לו בתכנון פרישה קיבל לאחרונה אישור לקצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי. החליט לנתב סכום קבוע מהקצבה בכל חודש לחיסכון. במקום להשתמש בכל הקצבה- הוא בונה לעצמו ביטחון כלכלי עתידי מבלי לפגוע בהתנהלות היומיומית.

    רחל עומסי הגיבה לפני 2 שבועות, 2 ימים 3 חברות · 6 תגובות
  • 6 תגובות
  • אושרי ברושטיין

    אופנה יופי וטיפוח
    חברה
    07/07/2025 ב9:32 pm

    תודה רחל על המידע!

    אומרים שכסף שאת לא מסוגלת להפסיד אז אל תשקיעי.

    יש מישהו שמסוגל להפסיד כסף ? שעמל ויזע עליו? במידה והוא לא מתקן את עצמו…

    אני בכל אופן לא .

    השאלה מהניסיון שלך במידה ואני מכניסה עכשיו סכום גדול לS&p למשל ל5 שנים 10 שנים.

    מה הסיכוי של ההפסד? ואם כן כמה הפסד?

    אז כדאי להשקיע בs&p? התשואה שלו יפה מאוד כל שנה.

    אני מדברת על השקעה בסביבות ה100,000 שקל.

    אשמח לדעת

    תודה רבה!

  • רחל עומסי

    חשבונאות ויעוץ מס
    חברה
    08/07/2025 ב5:05 am

    השקעה ל-10 שנים של סכום חד פעמי היא טווח קצר מדי.

    בהפקדה חודשית- אפשרי

    ישנם 2 אפשרויות:

    1. שתבחרי לא 100% סנופי

    2. שתשקיעי ותגדילי את מס’ השנים אם יהיה בירידה

    מומלץ כ-3 שנים לפני שאת צריכה את הכסף לבדוק מה מצב השוק ואם השוק לא בירידות להוריד רמת סיכון.

    בהצלחה!

  • אושרי ברושטיין

    אופנה יופי וטיפוח
    חברה
    12/07/2025 ב9:45 pm

    תודה רחל

    אשמח להבין מה ההבדל בין הפקדה חד פעמית

    להפקדה חודשית ?

    נגיד סכום 20,000

    תודה לך

    על המידע.

  • רחל עומסי

    חשבונאות ויעוץ מס
    חברה
    13/07/2025 ב6:20 am

    האם התכוונת לסכום של 20,000 ש”ח בהפקדה חד פעמית לעומת הפקדות חודשיות שיגיעו במצטבר לסכום זה?
    אם יש לך סכום והוא מיועד ליותר מ-10-12 שנה שימי בסיכון גבוה.

    בהפקדות חודשיות נכנס כל חודש סכום שיכול לאזן יותר את הירידות בשוק.

  • שרה לרנר

    הוראה רכזות וחינוך
    חברה
    13/07/2025 ב9:33 am

    רחל, הידע שאת נותנת הוא מדהים! תודה!

    אשמח לשאול: אם יש לי סכום כסף, ואני מכניסה אותו בפעימות במקום בבת אחת בהתחלה, האם אני לא מפסידה את האפקט של ריבית דריבית על הסכום הגדול?

  • רחל עומסי

    חשבונאות ויעוץ מס
    חברה
    14/07/2025 ב6:55 am

    תודה!

    אם יש לך סכום תכניסי אותו בפעימה אחת.

    אך אם את שוקלת לקחת הלוואה לא בטוח שזה כדאי, אלא עדיף להפקיד בתשלומים. אלא אם את חושבת שהלוואה תמריץ אותך לחסוך יותר מאשר הו”ק קבועה לחיסכון.

    בהצלחה רבה!

Log in to reply.

מעוניינת בפרסום

חשוב: לא כל פרסום מאושר, נא לפרט בדיוק במה מדובר

ניתן לפנות גם במייל ל: [email protected]

מה את מחפשת?

מילות מפתח פופולריות לפי תחומים

ניתן לחפש גם מילות מפתח , תפקידים וכישרון מיוחד שאינם מופיעים ברשימות - "נהגת", "ציור בחול" וכדומה.

דילוג לתוכן