• כלכלת המשפחה נדלן והשקעות

  ככה לא מתכננים מס

  פורסם ע"י רחל עומסי  חשבונאות ויעוץ מס on 19/11/2025 ב9:22 am

  סוף שנת המס מתקרב וברחבי הרשת צצים אינסוף "טיפים" – חלקם נכונים, חלקם חלקיים וחלקם פשוט גורמים לאנשים לקבל החלטות קטנות במקום החלטות חכמות.

  לפני שנדבר על מה כדאי לעשות, חשוב לדבר על מה לא לעשות.

  כי תכנון פיננסי טוב לא מתחיל מפחד, משיכה-הפקדה-משיכה-הפקדה, או נסיונות "להתחכם" על הרשויות. תכנון טוב מתחיל מתודעת עושר, לא מתודעת חסר.

  לא מזמן פנה אלי קורא שראה באחד הפורומים המלצה "למשוך קופות גמל להשקעה אם לא ניצלתם השנה נקודות זיכוי- כדי לא לשלם מס על רווחי הון".

  זו נשמעת עצה פשוטה… אבל היא לא מבוססת.

  והנה מה שאמרתי לו:

  1. הסכום שנראה כרווח בקופה אינו הסכום לצורך חישוב המס.
     רווחי ההון מחושבים אחרי ניכוי האינפלציה, ולכן בפועל הרווח החייב במס קטן משמעותית ממה שנהוג לחשוב.
  2. נקודות הזיכוי הרלוונטיות הן רק נקודות הזיכוי הבסיסיות, ולא נקודות עבור ילדים או קריטריונים אחרים.
  3. המס מנוכה במקור ורק באמצעות דוח שנתי ניתן לקבל החזר (אם מגיע).
  4. משיכה כל שנה מונעת קיזוז מס מהפסדים עתידיים (ויש שנים של הפסדים בשוק ההון).
  5. משיכה כל שנה פוגעת בצבירת ריבית דריבית על הרווחים. נכון שאפשר להפקיד את הכסף חזרה, כולל החזר המס, אבל בפועל מעטים באמת עושים זאת.
  6. העיקר: התרחקו ממשחקי משיכה- הפקדה. זו התנהלות שמונעת מפחד, לא מאסטרטגיה, ובהתנהלות כלכלית פחד עולה ביוקר.

  וכאן מגיע העיקרון שאני מאמינה בו:
  מאחלת לכם בע"ה לשלם "הרבה מיסים" – זה אומר שההכנסות שלכם גדלו, ההשקעות הניבו רווחים יפים ושבסופו של דבר 75% מהרווח נשאר אצלכם, יחד עם שמירה על ערך הכסף.

  הדבר החשוב הוא לא לשלם מס מיותר ולדעת לנצל נכון את הכללים אך גם להבין שאדם הנמצא כל הזמן במרדף 'לא להפסיד', הוא בסוף זה שמפסיד את ההזדמנות להרוויח באמת.

  תודעת עוני מחפשת איך לא לשלם.
  תודעת עושר מחפשת איך לגדול.

  וכשמסכמים שנת מס זה בדיוק המקום לבדוק:
  האם אני מקבל החלטות מתוך פחד, או מתוך ראייה רחבה של העשור קדימה?

  עזר לך? 👍

  רחל עומסי  הגיבה לפני 3 שבועות, 5 ימים 1 חברה · 0 תגובות
• 0 תגובות

התחברי כדי להגיב