בעקבות הפרסום בניוזליטר שלנו על הנושא של הפנסיות והעתיד הכלכלי אחרי גיל הפרישה עלו שאלות מהבנות בתחום הזה. פנינו ליעקב לוסטיגמן מומחה בתחום ההון והפנסיה בבקשה למענה על השאלות
ריכזנו לטובת כולכן, בטוחה שתחכימו מכל שורה 🙂
שרי, מרכזת תוכן בקדם
שאלה 1:
איזה דבר הכי קריטי בפנסיה? מסלול ההשקעה? דמי ניהול? שירות מקצועי ואמין?
תשובה:
- בחירת מסלול השקעה – תלוי בגיל
רמת הסיכון משתנה בין מסלול למסלול, ניתן לבחור שכל דמי הפנסיה יושקעו במסלול בסיכון גבוה או במסלול בסיכון נמוך, חשוב להדגיש שניתן גם לשלב בין כמה מסלולים,
בחירת מסלול השקעה נעשה בהתאמה אישית וככל שהעובדת צעירה יותר ניתן {ואפי' מומלץ} לקחת מסלול בסיכון גבוה יותר, ובגיל מבוגר יותר מתמקדים בדרך כלל בשימור מה שכבר נצבר.
בנוסף לזאת חשוב להדגיש!!!
התנודתיות משפיעה על כל אחת באופן שונה וחשוב לקחת זאת בחשבון בעת בחירת מסלול השקעה כזה או אחר, העובדת צריכה להבין מה היא בוחרת ולמה, זו החלטה שצריך לחיות איתה עשרות שנים
בחירת מסלול ההשקעה היא ההחלטה החשובה והקריטית ביותר המשפיעה על הפנסיה.
- דמי הניהול
דמי הניהול חשובים מאוד ויכולים להשפיע באופן משמעותי על הצבירה בפנסיה, אנו כל פעם נתקלים בלקוחות – ואפי' עם הפקדות גבוהות – שמשלמים דמי ניהול גבוהים לחינם.
- שירות מקצועי ואמין
הטיפול בתיק הפנסיוני, אשר משפיע באופן ישיר על הביטחון הכלכלי העתידי שלנו, מחייב אמינות, מקצועיות וליווי צמוד.
- לוודאות שהפקדות אכן מתבצעות ע"י המעסיק
- בעת מעבר עבודה שכל הכספים אכן עוברים.
- מסלול ההשקעה של הפיצויים ג"כ מותאם למה שאנו רוצים.
- ישנם מקרים בהם הכסף נעלם בחברה.
- ועוד ועוד
שאלה 2:
נשים בהייטק באמת מקבלות תנאים יותר טובים?
תשובה:
חד משמעית כן.
כשיש שכר גבוה, אפשר להשיג תנאים מעולים: דמי ניהול נמוכים, מסלולים מתקדמים, פתרונות שלא קיימים במקצועות אחרים.
אפילו בחברות שכבר יש להן סוכן לרוב אפשר עדיין לשפר.
שאלה 3:
האם נכונה הטענה ‘בכל מקרה לא תהיה פנסיה כשנזדקן’. יש בזה אמת?
תשובה:
זו אמירה שחוזרת כל כמה שנים, אבל העובדות בשטח שונות:
מערכת הפנסיה בישראל נחשבת לאחת החזקות בעולם (מקום 4 במדד מרסר העולמי).
זה לא אומר שכל הכסף שלנו חייב להיות רק בקרנות.
בתכנון פיננסי נכון משלבים גם חיסכון נגיש, השקעות אחרות, ומפזרים סיכונים.
שאלה 4:
באיזה גיל כדאי להתחיל לטפל בפנסיה?
תשובה:
כמה שיותר מוקדם!
העשור הראשון של העבודה משפיע כמעט על חצי מהפנסיה העתידית.
מי שמחכה עד גיל 30 — עלולה להפסיד מיליוני שקלים לאורך החיים.
כן, ממש כך.
שאלה 5:
בדו"ח פנסיה כתוב ‘קצבה משוערת’. זה לפי מה שכבר צברתי או כולל הפקדות עתידיות?
תשובה:
כולל את שניהם.
יש עמודה ‘ללא הפקדות המשך’ ויש ‘כולל הפקדות’.
רוב האנשים לא קוראים את הדו"חות כי הם באמת כתובים כמו סינית.
אבל אחרי כמה דקות הסבר ניתן בקלות לקרוא נכון את המפה.
שאלה 6:
קרן השתלמות – לגעת או לא לגעת?
תשובה:
הסבלנות ממש משתלמת ואם ממתינים זה יכול לצבור סכומים גבוהים מאוד.
אבל ב 90% מהמקרים כשאני יושב עם עובדות ומנתח איתן את המצב אנחנו מוצאים פתרונות אחרים, בלי לגעת בכסף.
חשוב שנבין-
"קרן השתלמות זו כמו דיר להשקעה:
לא מוכרים אותה בשביל כל הוצאה קטנה.”
שאלה 7:
מה כולל השירות שאתה נותן? זה רק ‘להתעסק בפנסיה’?
תשובה:
ממש לא רק פנסיה.
אני בוחן את כל התמונה הפיננסית: חסכונות, ביטוחים, יעדים, מצב משפחתי, הכנסות והוצאות גדולות שמתקרבות.
אני בונה לעובדת ‘מפת דרכים פיננסית’:
איך מגיעים ליעדים כמו דירה, חתונות ילדים, החלפת רכב או עצמאות כלכלית.
חשוב להדגיש: אני לא עוסק בכלכלת משפחה (הקטנת הוצאות או הגדלת הכנסות) אלא בהתאמת השקעות וחסכונות.
שאלה 8:
אם אתה מקבל תגמול מהחברות איך אפשר לדעת שאתה אובייקטיבי?
תשובה:
אף סוכן ביטוח לא אובייקטיבי כי התגמול מגיע מהחברות.
אבל יש הבדל גדול בין מי שאומר את זה ביושר ומציג שקיפות מלאה, לבין מי שלא.
כל לקוחה מקבלת ממני פירוט מלא של התגמול שלי בכל חברה.
ובמקרים רבים אני אומר ללקוחה לא לגעת בכלום, גם אם יש לכך מחיר מבחינתי.”
שאלה 9:
אם כבר טיפלו לי בפנסיה יש טעם לבדוק שוב?
תשובה:
בוודאי.
ברוב מוחלט של המקרים ובמיוחד לעבודות המשתכרות בשכר גבוה אנו מביאים הצעות טובות ומשתלמות, גם לאלו העובדות בחברות ההייטק הגדולות ביותר.
שאלה 10:
המשכורת עולה, לא מרגישה שהמצב הכלכלי של השתנה. למה זה קורה?
תשובה:
זו תופעה קלאסית.
כשלא בונים תוכנית פיננסית כל שקל פנוי ‘נבלע’ אוטומטית בחודש.
ברגע שיש תוכנית מסודרת וחסכונות אוטומטיים הכל משתנה:
גם המצב הפיננסי, וגם תחושת ההתקדמות.
החיסכון הפנסיוני שלך ראוי לטיפול הטוב ביותר.
אם יש שאלות נוספות למי מכן, בשמחה אפשר לשלוח אליי, [email protected] .
אני מחויב לתת שירות אמין, מקצועי ומותאם אישית, שיבטיח את העתיד הכלכלי.
לקבלת בדיקה יסודית של התיק הפנסיוני ללא תשלום, לחצו כאן.
תגובות