דיונים - הייטק |

רוב העובדות מגלות את זה מאוחר מדי 🙁 | מקודם

כלים
רוב העובדות מגלות את זה מאוחר מדי 🙁 | מקודם
פורסם ע"י צוות קדם חברה on 26/02/2026 ב12:26 pm
בעקבות הפרסום בניוזליטר שלנו על הנושא של הפנסיות והעתיד הכלכלי אחרי גיל הפרישה עלו שאלות מהבנות בתחום הזה, פנינו ליעקב לוסטיגמן מומחה בתחום ההון והפנסיה בבקשה למענה על השאלות
ריכזנו לטובת כולכם
בטוחה שתחכימו מכל שורה.

1. איזה דבר הכי קריטי בפנסיה? דמי הניהול? מסלול ההשקעה? או משהו אחר?
"האמת? הכל חשוב. אבל יש דברים שחשובים יותר:
גובה ההפקדה ורציפות הפקדות – הרבה עובדות בטוחות שהמעסיק מפריש על כל המשכורת, אבל בפועל זה לא תמיד כך. זו טעות שיכולה לעלות בהרבה כסף בעתיד. לפעמים רק מו"מ קטן מול המעסיק משנה את התמונה.
בחירת מסלול השקעה שמתאים לגיל – ככל שהעובדת צעירה יותר, ניתן לקחת מסלול בסיכון גבוה יותר (כי יש שנים לתקן ירידות). בגיל מבוגר יותר מתמקדים בשימור מה שכבר נצבר.
התחברות רגשית להחלטה – לא פחות חשוב מהדו"ח, העובדת צריכה להבין מה היא בוחרת ולמה. זו החלטה שצריך לחיות איתה עשרות שנים".
2. נשים בהייטק באמת מקבלות תנאים יותר טובים?
"חד משמעית כן. כשיש שכר גבוה, אפשר להשיג תנאים מעולים: דמי ניהול נמוכים, מסלולים מתקדמים, פתרונות שלא קיימים במקצועות אחרים. אפילו בחברות שכבר יש להן סוכן לרוב אפשר עדיין לשפר".

3. הרבה אומרות 'בכל מקרה לא תהיה פנסיה כשנזדקן'. יש בזה אמת?
"זו אמירה שחוזרת כל כמה שנים, אבל העובדות בשטח שונות: מערכת הפנסיה בישראל נחשבת לאחת החזקות בעולם (מקום 4 במדד מרסר העולמי). זה לא אומר שכל הכסף שלנו חייב להיות רק בקרנות. בתכנון פיננסי נכון משלבים גם חיסכון נגיש, השקעות אחרות, ומפזרים סיכונים".
4. באיזה גיל כדאי להתחיל לטפל בפנסיה?
"כמה שיותר מוקדם!. העשור הראשון של העבודה משפיע כמעט על חצי מהפנסיה העתידית. מי שמחכה עד גיל 30 עלולה להפסיד מיליוני שקלים לאורך החיים. כן, ממש כך".
5. בדו"ח פנסיה כתוב 'קצבה משוערת'. זה לפי מה שכבר צברתי או כולל הפקדות עתידיות?
"שניהם. יש עמודה ‘ללא הפקדות המשך’ ויש ‘כולל הפקדות’. רוב האנשים לא קוראים את הדו"חות כי הם באמת כתובים כמו סינית. אבל אחרי כמה דקות הסבר הכל נהיה ברור".
6. קרן השתלמות – לגעת או לא לגעת?
"אם חייבים – אז חייבים. אבל ב-90% מהמקרים כשאני יושב עם עובדות ומנתח איתן את המצב אנחנו מוצאים פתרונות אחרים, בלי לגעת בכסף. קרן השתלמות זו כמו דירת השקעה: לא מוכרים אותה בשביל כל הוצאה קטנה".
7. מה כולל השירות שאתה נותן? זה רק 'להתעסק בפנסיה'?
"ממש לא רק פנסיה. אני בוחן את כל התמונה הפיננסית: חסכונות, ביטוחים, יעדים, מצב משפחתי, הכנסות והוצאות גדולות שמתקרבות. במיוחד בעבודות הייטק, אני בונה לעובדת 'מפת דרכים פיננסית': איך מגיעים ליעדים כמו דירה, חתונות ילדים, החלפת רכב או עצמאות כלכלית. חשוב להדגיש: אני לא עוסק בכלכלת משפחה (הקטנת הוצאות) אלא בהתאמת השקעות וחסכונות".
8. אם אתה מקבל תגמול מהחברות, איך אפשר לדעת שאתה אובייקטיבי?
"אף סוכן ביטוח לא אובייקטיבי- כי התגמול מגיע מהחברות. אבל יש הבדל גדול בין מי שאומר את זה ביושר ומציג שקיפות מלאה, לבין מי שלא. כל לקוחה מקבלת ממני פירוט מלא של התגמול שלי בכל חברה. ובמקרים רבים אני אומר ללקוחה לא לגעת בכלום, גם אם יש לכך מחיר מבחינתי".
9. אם כבר טיפלו לי בפנסיה, יש טעם לבדוק שוב?
"בוודאי. במיוחד אצל עובדות שמשתכרות גבוה. לעיתים יש ביטוחי מנהלים שלא צריכים להיות שם בכלל".
10. המשכורת עולה, אבל הכל נבלע בקרנות. לא מרגישה שינוי אמיתי. למה זה קורה?
"זו תופעה קלאסית. כשלא בונים תוכנית פיננסית, כל שקל פנוי ‘נבלע’ אוטומטית בחודש. ברגע שיש תוכנית מסודרת וחסכונות אוטומטיים – הכל משתנה: גם המצב הפיננסי, וגם תחושת ההתקדמות".

החיסכון הפנסיוני שלך ראוי לטיפול הטוב ביותר!
אם יש שאלות נוספות למי מכן,
בשמחה, אפשר לשלוח אליי
[email protected]
אני מחויב לתת שירות אמין, מקצועי ומותאם אישית, שיבטיח את העתיד הכלכלי.
לקבלת בדיקה יסודית של התיק הפנסיוני ללא תשלום, לחצו כאן.

bit.ly

תמי פירר הגיבה לפני 4 שעות, 36 דקות 2 חברות · 1 תגובה
1 תגובה

תמי פירר
גרפיקה
חברה
26/02/2026 ב1:43 pm
חברה תורמת
תודה רבה על המאמר המחכים
ציינת שהרבה עובדות בטוחות שהמעסיק מפריש להן על כל השכר, אך בפועל זה לא תמיד כך. איך אישה שאינה מומחית בתחום יכולה לבדוק בעצמה בתוך תלוש השכר או בדו"ח השנתי אם ההפרשות שלה אכן תקינות ומלאות?