דיונים - כלכלת המשפחה נדלן והשקעות |

שאלה ליועצות משכנתא

כלכלת המשפחה נדלן והשקעות

שאלה ליועצות משכנתא

פורסם ע"י משתמש לא ידוע חברה on 19/09/2022 ב11:35 am

שלום,

לקחנו משכנתא לפני תקופה קצרה ע”ס 1,100,000

* 700,000 פריים + 0.2 (היום זה משהו כמו 3.7, כשלקחנו היה כמובן פחות)

* 400,000 קל”צ 3.94

מיד אחרי שלקחנו משכנתא, לקחנו הלוואה בתנאים נוחים כדי לסגור חלק מהקל”צ (200,000 בצד בערך)

הבעיה היא שהפריים עלה בינתיים ואנחנו כבר לא בטוחים מה כדאי לנו לסגור, פריים או קלצ.

חשוב לי לציין שאנחנו כמובן נרצה למחזר ברגע שיהיה משתלם, אז ההלחטה עכשיו מה לסגור צריכה לקחת בחשבון מה ישתלם לנו בזמן המיחזור.

אני יודעת שאם נרצה למחזר פריים – אפשר תמיד ובלי עמלות, לעומת הקל”צ שנצטרך לשלם עמלה, אבל מן הצד השני, זה סכום קבוע ועדיין קיים חשש שהפריים יעבור אותו.

התלבטות נוספת – האם לקצר בשנים או בהחזר (מבחינת החזר נוכל בעז”ה להישאר על אותו סכום)

אשמח לייעוץ וכן לגבי הדרך הנכונה לעשות את זה.

תודה מראש למי שתקדיש מזמנה כדי לענות

ה שולמן הגיבה לפני 2 שנים, 2 חודשים 6 חברות · 8 תגובות
8 תגובות

מרים פרקל- יועצת משכנתאות
נדל"ן והשקעות
חברה
19/09/2022 ב6:15 pm

שלום חנה!

ראשית, לעניין ההתלבטות שלך מה לפרוע, ריבית קבועה או פריים, ממש קשה לענות במיוחד בתקופה הזו של חוסר יציבות, לא ניתן לדעת האם הפריים יעלה ובכמה ומנגד האם הריביות הקבועות יעלו או ירדו והאם בכלל יהיה שווה למחזר ומתי.

בדרך כלל כשמתכננים משכנתא ומתכוונים לפרוע חלק, מוסיפים מסלול פיתוי- מסלול ריווחי מאוד לבנק שתמורתו מקבלים ריבית נמוכה יותר בשאר המסלולים ואז פורעים אותו. בדרך כלל לא מדובר בשני המסלולים של פריים וקבועה לא צמודה.

לגבי השאלה השניה- הרבה יותר ריווחי לקצר תקופה מאשר להקטין החזר חודשי.

אחוז הריבית הוא שנתי כך שככל שיש פחות שנים יש פחות ריבית ופחות ריבית דריבית.

בהצלחה רבה!
- משתמש לא ידוע
  חברה
  חברה
  21/09/2022 ב9:42 pm
  
  תודה.
  
  האם לא ניתן עכשיו למשל למחזר למסלול הפיתוי שאת כותבת עליו, ורק אחרי זה לסגור?
  - מרים פרקל- יועצת משכנתאות
    נדל"ן והשקעות
    חברה
    22/09/2022 ב6:48 am
    
    בשביל להרוויח באמת מהסיפור, המטרה של “מסלול הפיתוי” זה שבגללו מקבלים ריביות נמוכות יותר במסלול הקל”ץ והפריים.
    
    אני לא יודעת מתי לקחת את המשכנתא ואם ניתן לשפר.
    
    בדרך כלל לא עושים מיחזור בזמן כל כך קצר אחרי שלקחו את המשכנתא.
סימה
הייטק
חברה
22/09/2022 ב8:31 am

דיברתי עם בנקאי בכיר לשעבר.

ולפי הצפי, ברור שריבית בנק ישראל תעלה – ועוד הרבה…

האנליסיטים מדברים על לפחות עוד אחוז עד סוף השנה.
אפרת שעיו -יועצת משכנתאות מומחית
נדל"ן והשקעות
חברה
22/09/2022 ב9:20 am

שלום חנה!

ריבית הפריים אמורה לעלות עוד בשבועיים הקרובים

צפי הכלכלנים שיעלה לפחות ב0.5

וכנראה שימשיך עוד ויעלה עד סוף השנה..

כך שתגיעי לריבית יותר גבוהה ממה שיש לך כרגע בקל”צ…

מצד שני אם לקחת את המשכנתא לתקופה של 30 שנה

יתכן שבעוד כמה שנים הרביות ירדו ויהיה יותר זול בסופו של דבר מסלול הפריים.

בכל מצב על מסלול הקל”צ יש לך סכום לא גדול שירד עם השנים כך שהסיכון לעמלת היוון גבוהה מאד תקטן לך

הרבה הצלחה!

והחלטה מוצלחת!

שנה טובה לכולם
- משתמש לא ידוע
  חברה
  חברה
  22/09/2022 ב12:07 pm
  
  תודה!
  
  האם אין צפי שהפריים ירד בסוף 2023?
  
  כי את הפריים לקחתי להרבה שנים, השאלה מתי הוא יחזור לריבית שהיתה.
שרה שמעיה
נדל"ן והשקעות
חברה
22/09/2022 ב12:29 pm

צהריים טובים.

לא ניתנה נבואה אלא ל….

אבל, לפי התחזיות הכלכליות הפריים לא יחזור כ”כ מהר למה שהיה (אם בכלל)

ככלל, ריבית אפסית היא לא ריבית ריאלית למשק והיא מזיקה לטווח הרחוק….

לשאלתך על פירעון או מחזור:

הסיכוי שהקל”צ בתקופה הקרובה יהיה נמוך ממה שקיבלת הוא סיכוי קלוש..

במידה ויש לך אפשרות לעמוד בהחזרים למרות העליות בריבית הפריים. -לכאורה הוא יעלה עד סוף 22 בעוד כ400 ₪ (קשה לדייק כשאין תקופה על ההלוואה ).

שווה לבדוק קיצור תקופה ואז יהיה חיסכון.
ה שולמן
אדריכלות ועיצוב פנים
חברה
22/09/2022 ב1:02 pm

שלום לכל היועצות המומחיות.

האם יש בעיה בקבלת משכנתא על נכס שלא רשום כמגורים? במפת בעיר (בני ברק) זה מופיע כאזור מיוחד.

בנסח טאבו כתוב העתק רישום מפנקס זכויות ולא רישום בית משותף כמו שכתוב בדרך כלל.

תודה לכל מי שיכולה לענות.

שנה טובה.