כללי רחלי טיירי
כלליתגובות הפורום שנוצרו
-
3 דברים משפיעים על קרן הפנסיה:
1. תשואה
2. דמי ניהול
3. איזון אקטוארי
כדי שהחיסכון בקרן הפנסיה יגדל ואיתו תגדל הקצבה שנקבל בפרישה אנחנו צריכים:
- תשואה גבוהה
- דמי ניהול ואיזון אקטוארי נמוכים
תשואה ואיזון אקטוארי משתנים כל הזמן ולכן בודקים מה היה בשנים האחרונות ולפי זה מחליטים
דמי ניהול לרב לא משתנים (אלא אם כן מפסיקים הפקדות) ולכן רב המבוטחים שמים דגש על זה
אני שמה דגש נוסף שהמסלול יהיה בכשרות הלכה
כיום יש שני מסלולי הלכה
1. נקרא “הלכה”
2. נקרא “מחקה מדד S&P500”
לטווח הארוך מומלץ מסלול מחקה מדד
-
חני שלום,
החסרונות בביטוח מנהלים הם דמי ניהול יקרים וביטוח יקר
אבל, למי שיש מקדם מובטח נמוך בביטוח מנהלים לא בטוח ששווה לעבור לקרן פנסיה
לשאלתך,1. מסלול מחקה מדד S&P500 הוא המסלול המומלץ בקרן פנסיה בגלל טווח ההשקעה הארוך שיש בקופה זו ובגלל היותו כשר, מבחינת תשואות הראל השיגה קצת יותר מכולם בשנה האחרונה, אין השוואה ל5 שנים אחורה כי זה מסלול יחסית חדש, דמי ניהול נקבעים לפי שכר ו/או צבירה לכן לא יכולה לענות לך על זה
2. התשואה במסלולים השונים היא לא משתנה לפי איזה סוכן ביצעת, דמי הניהול כן
-
אני סוכנת ביטוח
לא יכולה להמליץ על עצמי…
אבל אם יש שאלה ספציפית אוכל לענות בשמחה
-
רחלי מהמםםםםםםם
אהבתי ממש!!!
-
מירי נגר
אלופה ומקצועית
0504138294
-
מירי נגר
אלופה משהו נדיר
שניםם בתחום
050-4138294
-
אם את בוחרת למשוך את הפיצויים זה יקטין לך את החיסכון לגיל פרישה ולכן גם הקצבה שתקבלי תהיה נמוכה יותר
הפיצויים שהמעסיק מעביר לקרן הפנסיה ניתנים למשיכה אחרי עזיבת עבודה אבל לא חייבים למשוך וניתן להשאיר אותם בקופה כדי להגדיל את החיסכון
בסופו של דבר מה שאת יכולה למשוך עכשיו בעתיד יהיה הרבה יותר (כי זה צובר ריביות)
-
כדי למלא טופס 161 צריך להוציא מהחברת הביטוח שבה מתנהלת הפנסיה של העובד טופס הכנה ל 161
בטופס הזה יהיה את יתרות הפיצויים
אם את יודעת באיזה חברה יש לו את הפנסיה תפני לחברה או לסוכן שמטפל שיוציאו לך את הטופס
זה מאד פשוט
יתכן שגם באזור האישי של הלקוח באותה חברה ניתן יהיה להוציא את הטופס
בהצלחה!!
-
שלום יעל,
קרן השתלמות זה כמו קופת חיסכון שאחרי 6 שנים הופכת לנזילה
כמו בקרן פנסיה גם בקרן השתלמות יש מספר מסלולים לבחירה
כיום יש שני מסלולים שיש להם תעודות כשרות (יש הבדל בכשרות בין החברות ויש כאלה שזה משמעותי עבורם)
יש מסלול שנקרא בשם מסלול “הלכה” והתשואה שלו די נמוכה
ויש מסלול נוסף שנקרא “מחקה מדד S&P500” התשואה הממוצעת שלו גבוהה כי הוא חשוף לתנודתיות בשוק ההון. בטווח הקצר יש יותר סיכוי שהשוק ירד, אבל על פי רב (וכך הוכיחה ההיסטוריה) בטווח הארוך המסלול תמיד מתקן את עצמו ורושם עליות ניכרות.
בהצלחה!!!
אין בנאמר לעיל משום המלצה ו/או ייעוץ להשקעה ו/או הבטחה לקבלת תשואה כל שהיא.
-
היי,
אני רואה שעדיין לא פתחו קבוצה, אז אני אכתוב כאן.
אני מחפשת מישהי אלופה לכתיבת טקסט שיווקי ושנון למודעת פרסום
חשוב לי מישהי שהיא לא מעצבת אלא מתעסקת רק בכתיבה
תשכנעי אותי למה לקחת דווקא אותך
תגובות רק למייל שלי 0548403015r שטרודל ג’מייל … או בטלפון (כתוב במייל)
תודה!!
-
לא יודעת אם רלוונטי כי שנת 2023 הסתיימה…
כדאי שתסבירי בדיוק מה את צריכה.
מתכנן פרישה מיועד לאנשים שיוצאים לפנסיה, כדאי לפנות למישהו שלמד את התחום ועובד בו (סוכן ביטוח לא מספיק במקרה הזה).
יעוץ פנסיוני – מחזיק ברישיון לתת יעוץ בלבד, לא יכול לבצע פעולות .
סוכן ביטוח פנסיוני – מחזיק ברישיון לביצוע פעולות בתיק הפנסיוני של הלקוח, כל סוכן גם נותן המלצות לגבי התיק.
יש סוכנים שמחזיקים ברישיון פנסיוני אבל מתעסקים בעיקר בביטוחים ופחות מתמצאים בפנסיוני.
בהצלחה רבה!!!
-
שאלה טובה
כל מקרה לגופו
יש מקרים שאני נותנת ללקוח 2 אופציות מסבירה לו רווח מול הפסד בכל אחת מהאפשריות ונותנת לו להחליט
שלקוח הבין מה הוא בוחר הוא הרבה יותר שלם עם ההחלטה שלו
-
תודה רבה
-
תתקשרי אלי אני יגיד לך לפי הנתונים שלך מה מומלץ
0548403015
-
לכל חברה יש את דמי הניהול שהיא מאפשרת לסוכנים לתת וזה נקבע לפי שכר / צבירה
בד”כ מי שפונה ישירות לחברה דמי הניהול שלו יהיו גבוהים יותר, מתיקים של לקוחות שבדקתי…
יש סוכנים גדולים שיש להם הסכמים מיוחדים עם חברות הביטוח והם מקבלים אישור לדמי ניהול נמוכים יותר ללקוחות שלהם
-
לא אמרתי שהראל יותר מומלץ מכלל
יש השוואה 3 שנים אחורה לחלק מהחברות שחלקם קנו חברות שנסגרו כך שזה לא נתון מדויק
מצרפת השוואת תשואות מאתר מיי גמל נט
דמי הניהול חברת הביטוח גובה ישירות מהמבוטח. לסוכן אין שום רווח/ הפסד מגובה דמי הניהול שלך
-
עניתי
-
זה כן פוגע בפנסיה
פנסיה מקבלים לפי החיסכון שנצבר
אם החיסכון יקטן גם הפנסיה תהיה פחות
אם זה בסכומים קטנים זה פחות משמעותי
אבל אין חובה למשוך פיצויים
ניתן להשאיר בקופה
זה לא נעלם, זה חלק מהחיסכון הפנסיוני
-
סתם מעניין…
למה את לא מחזיקה ברישיון סוכן וככה את יכולה להרוויח גם את התגמול של חברת הביטוח? (במקום להפנות לסוכן שגורף את הרווחים…).
וגם לגבות מלקוחות תשלום על פתיחת תיק (במקום על יעוץ) כמו שהרבה סוכנים עושים.
אני בטוחה שאת עושה עבודה אמינה ויסודית.
ומהיכרות שלי עם סוכנים בהחלט ישנם כאלה לא אמינים (כמו בכל מקצוע..) אבל זה לא גורף לכולם.
בשורה התחתונה – לדעתי סוכן מרוויח יותר מיועץ (כמובן תלוי עד כמה הוא ותיק בשוק).
מעניין אותי לשמוע דעה שונה.
